Interview Funding Circle: directeur Jeroen Broekema over de explosieve opkomst van fintech

Funding Circle startte bijna vijf jaar terug in Nederland. Het bedrijf streeft naar een razendsnelle, toegankelijke en betrouwbare financieringswijze voor het MKB. Onder andere Jeroen bouwde de Nederlandse divisie van de grond af aan op. Wát leidde hem in 2014 tot de switch van een traditionele bank naar een relatief nieuw gezicht en concept?   ‘Ik heb altijd gewerkt met het MKB. Het segment staat dicht bij mijn hart en ik vind het fantastisch om te werken met kleinbedrijven. Ook wanneer ik geen inhoudelijke aansluiting vindt, geen binding met een sector heb, vind ik het prachtig om te zien hoe bedrijven het toch maar weer tegen elkaar opboksen, innoveren en nieuwe concepten bedenken. Er zijn weinig plekken met zoveel energie als het MKB. Punt blijft wel dat kleinbedrijven het op een aantal gebieden lastig hebben. Eén van die gebieden is financiering, het vlak waarop ik altijd heb gewerkt.’

LEES OOK: Hoe FinTech ons leven verandert

Kleinbedrijf

‘In de tijd dat ik bij de ABN actief was, viel het me op dat deze bedrijven relatief weinig aandacht kregen. Ik begon me af te vragen waarom zoveel zaken tegenwoordig enorm eenvoudig zijn, terwijl financiering voor het merendeel van het MKB complex blijft. Je kan op de telefoon binnen een paar seconden een hotel boeken aan de andere kant van de wereld, file-informatie opvragen en locaties van flitspalen inzien. Echter, het verzorgen van de financiering voor je bedrijf – een belangrijk onderdeel van de bedrijfsvoering – blijft lastig en tijdsintensief.’   

‘Let wel, het moet natuurlijk nooit te makkelijk zijn om geld te krijgen, want geld moet terugkomen. Daarentegen zijn er weinig redenen voor een langdradig proces en beperkte service. Ook wanneer iemand niet in aanmerking komt voor een lening, is het belangrijk dat deze dit snel weet.’ Snel is in het geval van Funding Circle een understatement.

Snelheid

Jeroen vervolgt: ‘Binnen 24 uur kunnen bepalen en uiten of iemand tot € 250.000,- kan lenen - dat vergt een enorm proces. De MKB’er, de klant, hoeft daar niets mee te maken te hebben. We creëren bewust een ontspannen ervaring. Moderne financiering is geavanceerd. Op het oppervlakte lijkt dat niet zo: met reden, onder andere service en snelheid staan centraal. Als gebruiker ga je naar onze website, vul je een aantal gegevens in en een kwartiertje later ben je klaar. Binnen een uur bellen we je, krijg je een accountmanager toegewezen en helpen we je met het aanleveren van de juiste gegevens.’

‘Voor de klant is het supersimpel. Echter, aan de andere kant – onze kant – is het een complexe business. We hebben 20 promovendi in dienst die uitsluitend bezig zijn met het analyseren van data, 200 IT-mederwerkers en 100 risicomanagers. Zelfs wanneer wij ‘nee’ zeggen – het gebeurt, logischerwijs – krijgt diegene het binnen een dag te horen.’

Hoe komt Funding Circle tot een besluit? ‘Data die we zélf kunnen verkrijgen, zoals gegevens van de KvK, vragen we nooit aan de klant. Dat bespaart werk. Een klant levert jaarcijfers, afschriften en een IB-aangifte aan. De data uit die drie bronnen, in combinatie met data die we zelf kunnen verzamelen, halen we erbij. Vervolgens passen we onze eigen risicomodellen en een aantal basisregels toe. Dit alles is grotendeels technisch uit te voeren, maar financiering blijft mensenwerk. Kredietverlening is een vak. Anderzijds kan je nog zoveel ervaring hebben, de beste kredietanalist ter wereld zijn: binnen een minuut vijftien maanden aan bankafschriften analyseren is onmogelijk. Dat zijn duizenden transacties. Kortom: de combinatie van vakmanschap en technologische mogelijkheden maakt ons sterk.’

Funding Circle verdubbelt zijn klantenpoel met het jaar. Dit succes is niet aan toeval overgelaten. Jeroen vertelt: ‘We zagen een markt die niet goed functioneert. Het kleinbedrijf is geen grote prioriteit binnen de bestaande financiële sector. Banken hebben honderden producten, als niet meer. Het aantal producten dat geschikt is voor het kleinbedrijf? Minimaal. Daarmee is het kleinbedrijf een heel klein onderdeel van de totaalbalans van een bank. Onlogisch, want de vraag is groots. Het gaat om honderden miljoenen.’ En de impact is enorm. Om precies te zijn: 140 miljoen euro toegevoegde waarde van kleinbedrijven aan de Nederlandse economie, stelt onderzoeksbureau Oxford Economics. ‘Tot slot biedt de technologie van vandaag de dag mogelijkheden. Gooi je een disfunctionele markt, een enorme vraag en technologische ontwikkeling in de mix, dan heb je een perfecte combinatie voor verandering.’

Beweegredenen

‘De meeste ondernemers willen 99 procent van de tijd besteden aan het bedrijf. Financiering behoort nooit tot de corebusiness. Op het moment dat een kleinbedrijf tijd besteedt aan het organiseren van financiering, gaat dit ten koste van het bedrijf. Dit maakt de snelheid, service en technologische middelen enorm relevant. We regelen reizen, Ubers, kleding en kantoorartikelen via de smartphone en digitaliseren van facturen, bonnen en dergelijke documenten razendsnel, dus waarom zou financiering niet op een soortgelijke manier geregeld moeten kunnen worden?’ ‘Nu is de vergelijking met het online kopen van een jas te maken, maar de mate waarop het lenen van geld gepaard gaat met vertrouwen, is andere koek’, vervolgt Jeroen. Finance komt van het woord 'fiducia', het Latijns woord voor vertrouwen. Nieuwheid kan dan ook een reden zijn voor het vasthouden aan traditionele banken: wie je niet kent, vertrouw je niet. Funding Circle heeft wereldwijd 68.000 ondernemingen gefinancierd en het afgelopen jaar meer dan 2.000 in Nederland. De cijfers gelden als stempel van vertrouwen. ‘We zijn inmiddels een hele volwassen competitor van banken als de ING en Rabobank.’

‘We nodigen het gehele Nederlandse MKB uit om het te proberen’, aldus Jeroen. ‘Bevalt het je niet, dan doe je het niet. Onbekendheid blijft onze grootste concurrent. Oorspronkelijk was dat ook zo in Engeland, waar Funding Circle op het gebied van kleinbedrijf-financiering veel groter is dan welke bank dan ook. We verdubbelen in Nederland jaarlijks. Het groeit hard.’ Niet voor niets. Funding Circle’s combinatie van technologie en vakwerk belooft financiering in Nederland voorgoed te veranderen. Verdere informatie en mogelijkheden vind je op de website.

Info www.fundingcircle.nl