Kleinbedrijf ondersteunt 115.000 banen en € 7,4 miljard extra economische groei

Hoofdpunten

• Leningen aan het kleinbedrijf maken slechts een klein deel uit van de totale balans van banken. Deze ondernemingen richten zich steeds vaker op non-bancaire opties zoals online leenplatformen.
• Financiële dienstverlening voor ondernemers is de afgelopen tien jaar grondig veranderd dankzij innovaties op gebied van betaling en toegang tot financiering.
• Uitstaande leningen per eind 2018 hebben gezorgd voor het tot stand brengen van 115.000 banen in de vier landen onderzocht in het rapport.

Kleine ondernemingen die vorig jaar via Funding Circle, het wereldwijde online leenplatform voor kleine ondernemingen, een lening hebben verkregen hebben wereldwijd € 7,4 miljard bijgedragen aan het BBP (uitgedrukt in bruto toegevoegde waarde) en 115.000 banen gecreëerd en ondersteund. Daarnaast hebben zij meer dan € 2,2 miljard extra belastinginkomsten gegenereerd. Dit blijkt uit een nieuw rapport van Oxford Economics dat de economische impact van leningen heeft onderzocht.

In Nederland hebben ondernemingen vorig jaar meer dan € 140 miljoen bijgedragen aan de economie, en 2.000 banen tot stand gebracht. Ook hebben Nederlandse ondernemingen circa € 50 miljoen extra belastinginkomsten gegenereerd voor de Staat.

Financiële dienstverlening voor deze ondernemingen is de afgelopen tien jaar grondig veranderd dankzij innovaties zoals de introductie van betaalapplicaties voor kleine ondernemers en de opkomst van online leenplatformen.

Kleine ondernemingen nog steeds onvoldoende bediend

Uit het rapport, Big Business of Small Business, blijkt dat leningen aan het kleinbedrijf slechts een klein deel van de totale balans van banken uitmaken. In Nederland, maken leningen aan kleine ondernemingen maar 0,6% uit van de balans van banken.

Daarnaast stond de waarde van leningen dat afgelopen december door Nederlandse banken verstrekt werd aan niet-financiële bedrijven 2,1% lager dan het jaar ervoor. Deze trend is met name zorgwekkend voor het kleinbedrijf dat de afgelopen jaren het meest heeft geleden van de krimp in bankleningen. Uitstaande leningen onder € 250.000 verstrekt door de drie Nederlandse grootbanken aan het Nederlandse MKB is tussen Q1 2015 en Q3 2018 met 12% gedaald.

Sam Moore, Managing Director of Economic Consultancy bij Oxford Economics, zegt ‘Dit rapport is een duidelijke herinnering van zowel de kritische rol die MKB-ers spelen in alle vier onderzochte landen, als van de groeiende uitdagingen die zij aangaan wanneer zij te maken hebben met de traditionele bankensector. Dit kan een serieuze beperking voor toekomstige groei betekenen. De substantiële toename van Funding Circle’s leningen sinds 2017 –en de enorme impact die zij hebben op alle vier economieën- zou verwelkomd moeten worden door beleidsmakers en het bedrijfsleven.’

Samir Desai, mede-oprichter en CEO van Funding Circle, zegt 'Het nieuws van vandaag benadrukt de mate waarin technologie het financiële landschap heeft veranderd, en het groeiende belang van online leningen aan kleine ondernemingen. Het kleinbedrijf segment is wereldwijd jarenlang zeer onvoldoende bediend geweest ondanks het economische belang van het MKB. Kleine ondernemingen betekenen grote successen, en daarom zijn wij gedreven om ze te helpen slagen.’

Voor Jeroen Broekema, Directeur Funding Circle Nederland is de publicatie van het rapport een bevestiging van het belang van het Nederlandse kleinbedrijf. ‘Kleine ondernemingen zijn cruciaal voor het Nederlandse bedrijfsleven en voor het stimuleren van de lokale economie. Door ze rechtstreeks samen te brengen met investeerders zorgen we voor een efficiënte manier om kapitaal toegankelijk te maken en het Nederlandse MKB verder te helpen.’

Noot: lees het volledige Baaz-interview met Jeroen Broekema hier.

MKB kijkt steeds vaker verder dan de bank

Uit een enquête van de Europese Centrale Bank (ECB) blijkt dat 83% van het Nederlandse kleinbedrijf bankleningen onbelangrijk vindt. Dit ligt hoger dan het Europees gemiddelde van 76%. Bij 19% van het Nederlandse MKB was er een toenemende vraag voor online en andere vormen van non-bancaire financiering in de afgelopen zes maanden. Dit blijkt ook uit de Financieringsmonitor van het Ministerie van Economische Zaken waar 36% van MKB-ers aangaf in de toekomst alternatieve financieringsvormen te bevorderen.

Technologie verandert de manier waarop ondernemers toegang krijgen tot geld en financiële producten. Bijna een derde van alle digitale gebruikers wereldwijd benut vandaag een vorm van financiële technologie (‘FinTech’). Voor MKB-ers op zoek naar financiering is de ontwikkeling van leenplatformen gunstig: kleine ondernemingen hebben meer keuzes en krijgen de mogelijkheid om hun afhankelijkheid op bankleningen te verkleinen.

Ondernemers verkiezen Funding Circle boven andere financieringsmogelijkheden voor hun zakelijke lening omdat de wachttijd voor een beslissing bij de bank over het algemeen te lang duurt. Ongeveer 63% van kleine ondernemingen uit het rapport geeft aan geen aanvraag voor een banklening te hebben ingediend voordat zij bij Funding Circle zijn gekomen. De kosten voor het wachten op een beslissing voor een banklening kunnen schadelijk zijn voor kleine ondernemingen, vooral wanneer deze bovenop de kosten en moeite voor de aanvraag komen.

Het volledige rapport is hier te lezen.